청년도약계좌를 이미 가입했거나 검토 중이라면, 가장 중요한 포인트는 바로 '이자'입니다. 단순한 적금이 아닌 정부와 은행의 든든한 지원이 결합된 이 상품, 이자 계산이 생각보다 복잡할 수 있어요.
이 글에서는 청년도약계좌의 이자 구조부터 계산법, 은행별 차이, 그리고 실수령액까지 명확하게 정리해드립니다.
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청년도약계좌란 무엇인가요?
청년도약계좌는 정부가 청년의 자산 형성을 지원하기 위해 만든 적금형 상품입니다. 만 19세~34세 사이의 청년이 매달 납입하면, 정부가 매칭 지원금을 더해주며, 은행 이자까지 적용되어 목돈 마련이 가능합니다.
5년 유지 시 최대 5,000만원까지 수령 가능한 이 상품은, 단순히 저축이 아니라 ‘국가가 함께 모아주는 자산’인 셈이죠.
청년도약계좌 이자 구조는?
청년도약계좌의 이자 구성은 3가지로 나뉩니다.
- 기본 은행 이자: 실제 납입 원금에 대한 은행의 고정 또는 변동 이자
- 정부 기여금: 월 최대 5.4만원 (소득 기준에 따라 차등)
- 복리 적용 여부: 일부 은행은 복리 방식으로 이자를 더해줌
즉, 은행 이자 + 정부 지원금 = 실제 수익. 정부지원금은 이자 형태가 아니기 때문에 세금이 없습니다.
은행별 청년도약 이자 비교
청년도약계좌의 금리는 은행에 따라 조금씩 다릅니다. 주요 은행별 금리를 비교해볼게요.
| 은행 | 기본금리(연) | 최대우대금리(연) | 비고 |
|---|---|---|---|
| IBK기업은행 | 3.50% | 4.50% | 복리 적용 |
| 신한은행 | 3.30% | 4.30% | 급여이체 조건 포함 |
| KB국민은행 | 3.20% | 4.20% | 자동이체 시 우대 |
| 우리은행 | 3.00% | 4.00% | 우대항목 다양 |
우대금리는 급여이체, 통신비 자동이체, 신용카드 사용 등의 조건을 충족해야 적용됩니다.
이자 계산 예시 (실제 시뮬레이션)
월 70만원씩 5년간 납입할 경우를 기준으로 예상 수익을 계산해봅니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 총 납입 원금 | 4,200만원 (70만 × 12개월 × 5년) |
| 예상 이자(4.5% 복리) | 약 600만원 |
| 정부 기여금 (최대) | 약 1,400만원 |
| 총 수령액 | 6,200만원+ |
즉, 실제 납입금보다 **2,000만원 이상** 더 받을 수 있다는 계산입니다. 단, 소득 조건에 따라 정부지원금은 달라집니다.
세금은 얼마나 내나요?
청년도약계좌의 은행 이자에는 기본적으로 **15.4%의 이자소득세**가 부과됩니다. 다만 정부 지원금은 **비과세**이므로, 전체 수익률을 높여주는 역할을 합니다.
예를 들어, 은행 이자로 600만원을 받았다면 약 92만원 정도 세금을 내야 하지만, 정부기여금은 전액 세금 없이 받을 수 있습니다.
Q&A
Q1. 청년도약계좌 이자는 어떻게 계산되나요?
매달 납입 원금에 대한 은행의 기본금리(복리 또는 단리)로 계산됩니다. 여기에 정부기여금은 별도로 더해집니다.
Q2. 변동금리인가요, 고정금리인가요?
은행에 따라 다릅니다. IBK는 **고정금리형** 또는 **혼합형** 선택 가능하며, 가입 당시 약정 금리가 적용됩니다.
Q3. 우대금리 조건은 꼭 채워야 하나요?
기본금리만으로도 이자는 발생하지만, **우대조건(급여이체, 카드 사용 등)**을 채우면 이자를 더 받을 수 있습니다.
Q4. 정부기여금은 매달 이자처럼 붙나요?
정부기여금은 매월 납입 시 자동 적립되며, 이자처럼 누적됩니다. 단, 중도 해지 시 전액 환수됩니다.
Q5. 가장 이자가 높은 은행은 어디인가요?
2025년 기준 IBK와 신한은행이 4.5% 수준으로 가장 높으며, 이벤트에 따라 상이할 수 있습니다.
결론
청년도약계좌의 진짜 가치는 이자에 있습니다. 단순히 은행 이자만 보는 게 아니라, 정부의 기여금까지 합치면 놀라운 수익률을 자랑하죠.
소득이 낮을수록 더 많은 지원을 받을 수 있으니, 본인 조건을 잘 따져보고 맞는 은행 상품을 선택하세요.
가장 높은 이자를 원하신다면 IBK와 같은 복리형, 고정금리형 상품을 먼저 살펴보는 것이 좋습니다.
